vereinfachte Gesundheitsfragen zur BU-Versicherung
Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchtest, musst du Gesundheitsfragen beantworten. Die Gesundheitsfragen grenzen einen bestimmten Zeitraum verschiedener Arten von Behandlungen oder Beschwerden ein. Es wäre ja auch ungünstig, wenn die Versicherungen jetzt nach allen Arztbesuchen und allen Beschwerden aus deinem ganzen Leben fragt!
Also beschränken sich die meisten Gesellschaften auf folgende Abfragezeiträume:
- ambulante Behandlungen der letzten 5 Jahre (ja, hier sind wirklich alle Behandlungen gemeint)
- stationäre Behandlungen der letzten 10 Jahre (also alle Krankenhausaufenthalte)
Einige Gesellschaften lenken mittlerweile bei den stationären Krankenhausaufenthalten ein und fragen auch nur die letzten 5 Jahre ab. Man kann es also mittlerweile nicht mehr so pauschal sagen.
Fakt ist aber, dass es einige Gesellschaften am Markt gibt, die mit vereinfachten Gesundheitsfragen die Möglichkeit bieten, für bestimmte Berufsgruppen oder Altersgruppen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Natürlich haben wir diese Aktionen immer im Blick und berücksichtigen diese, wenn du in unserem BU-Prozess bist. Du musst uns also nicht extra drauf ansprechen. Wir haben immer ein Auge drauf!
Gerne fasse ich die aktuell gültigen Möglichkeiten im Blogbeitrag zusammen, damit du dir einen Überblick verschaffen kannst.
Vorab verlinke ich dir noch die jeweiligen Blogbeiträge zu Fachbegriffen wie:
Beitrags- und Leistungsdynamik
vereinfachte Gesundheitsfragen für alle
Canada Life Versicherung
Fangen wir an mit der Canada Life Versicherung. Sie bietet für alle, also ohne Altersbeschränkung, einen verkürzten Abfragezeitraum zur BU-Versicherung an.
Im ambulanten Bereich wird also nur 3 Jahre gefragt und im stationären Bereich nur 5 Jahre. Auch psychische, ambulante Behandlungen müssen nur aus den letzten 3 Jahren angegeben werden. Wenn du also vor z.B. 4 Jahren deine Psychotherapie abgeschlossen hast, wäre das eine super Möglichkeit für dich, die Behandlung muss dann hier nicht mehr angegeben werden. Das gilt natürlich auch für alle anderen, gesundheitlichen Themen, die du mal hattest.
Nutzen können die Aktion alle bis 55. Die max. BU-Rente beträgt 3000€. Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und AU-Klausel sind wählbar. Nachversicherungsoption und Karrieregarantie normal eingeschlossen. Eine Risikovoranfrage ist möglich.
Gothaer Versicherung
Eine weitere Gesellschaft, nämlich die Gothaer Versicherung, bietet ebenfalls verkürzte Abfragezeiträume an. Hier gelten die selben, wie bei der Canada Life, also nur 3 Jahre im ambulanten Bereich und 5 Jahre im stationären Bereich.
Die Gothaer Versicherung hat aktuell auch eine vereinfachte Gesundheitsfragen für Mediziner, ich gehe auf bestimmte Berufsgruppen weiter unten noch ein!
Nutzen können alle Berufe und Altersgruppen diese Aktion. Das max. Eintrittsalter liegt bei 55.
Die maximale mögliche BU-Rentenhöhe liegt bei 3000€.
Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und AU-Klausel sind wählbar. Nachversicherungsoption und Karrieregarantie normal eingeschlossen. Eine Risikovoranfrage ist möglich.
vereinfachte Gesundheitsfragen für Altersgruppen
Kommen wir nun zu den Gesellschaften, die die vereinfachten Gesundheitsfragen vom Alter abhängig machen. Hier darfst du also ein bestimmtes Eintrittsalter nicht übersteigen. Wenn du darunter liegst, kannst du die vereinfachten Fragen nutzen, liegst du drüber, geht es leider nicht mehr.
Wichtig: Dein Eintrittsalter ändert sich bei den meisten Gesellschaften nicht an deinem Geburtstag, sondern bereits zum 1.1. des jeweiligen Jahres. Wenn du also am 15.5.1995 geboren bist, wirst du eigentlich dieses Jahr (2026) 31. Versicherungsmathematisch bist du aber schon seit dem 1.1.26 31 Jahre alt! Die Versicherer berechnen das Eintrittsalter wie folgt: laufendes Jahr minus Geburtsjahr = Eintrittsalter!
Baloise Versicherung (bis 30 Jahre)
Wir starten in dieser Kategorie mit der Baloise Versicherung. Auch hier betragen die Abfragezeiträume im ambulanten Bereich 3 Jahre und im stationären Bereich 5 Jahre. Das Höchsteintrittsalter ist 30 Jahre und die maximale BU-Rente, die hier abgeschlossen werden kann sind 2000€. Diese kann natürlich während der Laufzeit durch die Beitragsdynamik, die Nachversicherungsoption und die Karrieregarantie weiter wachsen. Bitte beachte aber bei der Berechnung des Höchsteintrittsalters meinen o.g. Hinweis!
Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und AU-Klausel sind wählbar. Nachversicherungsoption und Karrieregarantie normal eingeschlossen. Eine Risikovoranfrage ist möglich.
Hannoversche Versicherung (bis 35 Jahre)
Die nächste Gesellschaft, die hier ins Auge fällt, ist die Hannoversche Versicherung. Auch diese bietet vereinfachte Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für alle unter 35 Jahren an. Die maximale BU-Rentenhöhe beträgt 2000€. Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und AU-Klausel sind wählbar. Nachversicherungsoption und Karrieregarantie normal eingeschlossen.
Die Gesundheitsfragen sind noch ein wenig einfacher, als die bereits oben genannten der anderen Gesellschaften. Wenn aber eine Frage mit JA beantwortet werden muss, sind die vereinfachten Gesundheitsfragen nicht möglich. Man muss dann die normalen Gesundheitsfragen beantworten und kann nur damit dann die Versicherbarkeit im Rahmen der anonymen Risikovoranfrage abestecken.
Hier sind die 3 Fragen:
Die erste Frage ist hier ja ziemlich klar. Bei der zweiten Fragen tendiert man ggf. dazu nur an schwere Erkrankungen zu denken. Wenn du in den letzten 3 Jahren aber z.B. mal bei deinem Hausarzt warst und hast ein EKG machen lassen, weil es dir nicht gut ging, musst du die Frage mit JA beantworten. Beachte hier auch, dass die Beispiele in den Klammern keine vollständige Aufzählung sind, sondern eben nur Beispiele. Eine chronische Erkrankung ist also nicht nur Rheuma, sondern z.B. auch eine chronische Sinnusitis. Bei Beschwerden des Bewegungsapparates finden wir zum Beispiel die Rückenschmerzen und damit verbundene Physiotherapie oder sämtliche Verletzungen und Unfälle.
Mit Behandlung ist auch jede Art von Medikamenten gemeint (ärztlich verordnete Medikamente, außer Verhütungsmittel) und Kontroll- und Nachsorgeuntersuchungen!
Ich warne daher vor solchen Fragen. Es liegt in der Natur des Menschen, diese Frage schnell zu lesen und sie salopp mit NEIN zu beantworten. Ich kann aber aus unserer Erfahrung heraus sagen, dass die wenigsten hier diese Frage mit NEIN beantworten können. Deswegen können wir diese Aktion wirklich nur sehr selten nutzen und sie hat kaum einen Mehrwert gegenüber anderen Versicherungen.
Wichtig ist hier auch zu erwähnen, dass mit der Frage 3 auch nach Beschwerden ohne Behandlungen gefragt wird. Lies dir also auch diese Frage genau durch und beantworte sie richtig!
Es gibt auch ein paar Dinge, die nicht angegeben werden müssen:
Canada Life (18-30Jahre)
Die Canada Life hat seit diesem Jahr zusätzlich zu den oben aufgeführten und vereinfachten Gesundheitsfragen für alle auch noch eine Aktion für junge Leute. Nutzen können diese alle zwischen 18 und 30 Jahren. Die Person muss aber schon im Berufsleben stehen. Für Schüler und Studenten ist es noch nicht möglich. Die Aktion ist bis zum 31.12.2026 befristet.
Die maximale BU-Rentenhöhe beträgt 2000€ bei Abschluss. Beitrags- und Leistungsdynamik sind natürlich möglich, ebenso wie die AU-Klausel.
Und auch die Nachversicherungsoptionen stehen dem „normalen“ Antrag nichts nach, hier kannst du bis 10.000€ BU Rente erhöhen.
Weitere Vorteile sind
- es wird nicht nach Hobbys gefragt
- es wird nicht nach geplanten Auslandsaufenthalten gefragt
- es wird nicht nach bestehenden BU-Verträgen oder Vorverträgen gefragt
- Risikovoranfrage möglich
Über die Aktion habe ich einen gesonderten Blogbeitrag geschrieben, diesen findest du hier.
Nürnberger Versicherung (unter 30)
Auch die Nürnberger Versicherung bietet vereinfachte Gesundheitsfragen für alle unter 30.
Die maximale BU Rente beträgt 2000€.
Beitrags- und Leistungsdynamik kann man mit einschließen, ebenso den AU Baustein. Die Nachversicherungoptionen sind wie beim normalen Antrag auch hinterlegt.
Vorteil der Aktion: Hier wird beim Großteil der gesundheitlichen Themen nur nach 3 Jahren ambulanter Behandlung gefragt. Ebenso der Drogenkonsum.
Volkswohl Bund Versicherung (unter 25)
Auch der Volkswohl Bund klingt sich seit 2026 mit vereinfachten Gesundheitsfragen für Junge Leute ein.
Wir können mit der Aktion bis zu 2000€ BU-Rente Absicherung. Möglich ist die Aktion für alle unter 25, auch Studenten und Schüler und Azubis. Wichtig ist hier, dass der Stichtag nicht das Geburtsjahr ist sondern der Geburtstag!
Beitragdynamik, Leistungsdynamik und AU-Klausel sind wählbar. Nachversicherungsoption und Karrieregarantie sind normal mit vereinbart.
Es wird hier auch nach Größe, Gewicht, Hobbys und Auslandsaufenthalten gefragt. Ebenso nach bestehenden Vorversicherungen. Eine Risikovoranfrage ist möglich!
vereinfachte Gesundheitsfragen für Berufsgruppen
HDI Versicherung (Ärzte&Medizinstudenten)
Die HDI Versicherung bietet stark vereinfachte Gesundheitsfragen für alle Ärztinnen und Ärzte, Tierärzte und Medizinstudent:innen ab dem Physikum. Aus meiner Sicht sind diese Fragen mit Abstand die Besten für die genannte Berufsgruppe.
Wir können mit der Aktion max. 2500€ BU Rente (bei den Studenten max. 2000€) absichern und darf nicht älter als 49 sein.
Beitrags- und Leistungsdynamik kann man einschließen, die AU Klausel ebenso.
Die Nachversicherungsoptionen sind bis 3000€ möglich. Das ist für Ärzte nicht viel, deswegen ist meist ein Zweitvertrag notwendig.
Vorteil hier: Stark vereinfachte Gesundheitsfragen. Keine Frage nach Hobbys. Keine Frage nach Größe oder Gewicht. Und keine Frage nach geplanten Auslandsaufenthalten
HDI Versicherung (Notare)
Weiter geht es auch wieder mit der HDI Versicherung, diesmal für die Berufsgruppe der Notare.
Die Gesundheitsfragen im Antrag sind genau die selben wie für die Ärzte. Also ziemlich einfach.
Hier können 3000€ BU Rente abgesichert werden. Leistung- und Beitragsdynamik sind ebenfalls wählbar und die AU Klausel natürlich auch. Das maximale Eintrittsalter liegt bei 55 Jahren.
Die Nachversicherungsoption ist bis 3000€ möglich. Wie bei den Ärzten wird hier also ein Vertrag nicht reichen, um sich dauerhaft richtig abzusichern.
Vorteil hier: Stark vereinfachte Gesundheitsfragen. Keine Frage nach Hobbys. Keine Frage nach Größe oder Gewicht. Und keine Frage nach geplanten Auslandsaufenthalten
Auch interessant: Familienangehörige wie (Ehe)Partner und Kinder können diese Aktion ebenfalls nutzen.
HDI Versicherung (Steuerberater & Rechtsanwälte)
Auch an diese Berufsgruppe hat die HDI mit ihren stark vereinfachten Gesundheitsfragen gedacht. Für beide Berufsgruppen ist eine maximale BU-Rente von 2000€ möglich die über die Nachversicherungsoptionen auf 3000€ angepasst werden kann.
Das maximale Eintrittsalter ist 55 Jahre. Beitrags- und Leistungsdynamik und die AU Klausel sind wählbar.
Es wird nicht nach gefährlichen Hobbys, Gewicht & Größe und Auslandsaufenthalten gefragt.
Und wie schon bei den Notaren, können auch hier (Ehe)Partner und Kinder die Aktion nutzen.
Wichtig: Steuerberater müssen im Steuerberaterverband sein und Rechtsanwälte im Anwaltsverein.
HDI Versicherung (Medizinberufe & Ingenieure & Chemieberufe)
Bei dieser Aktion der HDI Versicherung können wir max. 2000€ BU-Rente absichern mit einer Nachversicherungsgarantie bis 3000€.
Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und AU Klausel sind wählbar.
Hier gibt es keine Begrenzung auf das Eintrittsalter. Dafür musst du aber Mitglied im Berufsverband VWI oder BTS sein. Das kann man ja im Zuge des Abschlusses der BU-Versicherung mit beantragen, wenn das bisher noch nicht der Fall war.
Auch hier sind (Ehe)Partner und Kinder in der Lage, die Aktion mit zu nutzen.
Vorteil hier: Stark vereinfachte Gesundheitsfragen. Keine Frage nach Hobbys. Keine Frage nach Größe oder Gewicht.
Folgende Berufe können die Aktion nutzen (auch Studenten, Absolventen oder Doktoranden):
- Wirtschaftsingenieure
- Wirtschaftsinformatiker
- Technische Betriebswirte
- Ingenieure mit einem kaufm. Aufbaustudium
- Ingenieure mit Diplom-Kaufmann/ Diplom Volkswirt/ Diplom-Ökonom (o.ä.)
- Biotechnologie
- Biomedizin
- Industriebiologie
- Chemische Ökologie
- Mikrobiologie
- Biochemie
- Molekulare Medizin
- Humanmedizin
- Chemiewissenschaften
- Biowissenschaften
- Chemieingenieurwissenschaften
- Umweltbiologie
- Pharmazie
- Verfahrenstechnik (Schwerpunkt Biologie)
- Chemiewissenschaften
Wenn du dir unsicher bist bzgl. deiner Berufsgruppe, melde dich bitte, wir klären das schnell über einen Berufsfragebogen ab.
Allianz Versicherung (für Ärzte & Apotheker)
Die Allianz Versicherung hat für Ärzte und Apotheker eine ähnliche Aktion wie die HDI. Hier ist nur leider keine Risikovoranfrage möglich. Das heisst alle Fragen müssen mit NEIN beantwortet werden können.
Nutzen können diese Aktion alle Ärzte, auch Tierärzte, Zahnärzte und Apotheker. Eine Mitgliedschaft im GVP ist notwendig.
Wir können hier eine BU-Rente von max. 1750€ absichern, für Studenten max. 1000€. Eine Nachversicherungsoption ist inkludiert, die ist in der Gestaltung aber nicht so einfach. Wir können zwar bis auf 4500€ erhöhen, die Erhöhung ist aber auf 1500€ gedeckelt.
Das maximale Eintrittsalter beträgt 50 Jahre.
Beitragdynamik, Leistungsdynamik und AU Klausel sind wählbar.
Im Vergleich zur HDI wird hier nach Größe, Gewicht, Hobbys und Auslandsaufenthalten gefragt.
Alles in Allem kann die Allianz eine Ergänzung zur HDI sein, wenn man wirklich in der Lage ist, alle Fragen mit NEIN zu beantworten.
Allianz Versicherung (Steuerberater & Wirtschaftsprüfer & Notare & Rechtsanwälte)
Ich fasse die Aktion für die Berufsgruppen
- Steuerberater
- Wirtschaftsprüfer
- Notare
- Rechtsanwälte
hier zusammen.
Auch hier sind 1750€ BU Rente möglich. Das Maximale Eintrittsalter beträgt 50 Jahre. Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und AU Klausel sind wählbar. Ebenso Nachversicherungsoptionen, auch wenn diese bei der Allianz nicht so einfach und umfangreich sind.
Gefragt wird nach Raucher oder Nichtraucher, nach Hobbys Größe und Gewicht.
Um die vereinfachten Gesundheitsfragen nutzen zu können ist eine Mitgliedschaft im JWP nötig. Dies erledigen wir aber kostenfrei mit Antragstellung.
Wichtig hier: Wird eine der Gesundheitsfragen mit JA beantwortet, kann man das Konzept nicht nutzen. Eine anonyme Risikovoranfrage ist nicht möglich.
Baloise/Helvetia Versicherung (MINT&Kammerberufe)
Wer bei der Helvetia/Baloise den oben vorgestellten „Junge-Leute-Antrag“ für die U30jährigen nicht mehr nutzen kann, kommt als Akademiker der MINT & Kammerberufe in den Genuss weiterer, vereinfachter Gesundheitsfragen. Auch hier werden bei den meisten gesundheitlichen Themen nur die letzten 3 Jahre nachgefragt, außer bei der Psyche. Da gelten weiterhin die 5 Jahre Abfragezeitraum bei ambulanten Behandlungen.
Die maximale BU Rente beträgt 2500€. Versichern können sich alle aus den genanten Berufsgruppen zwischen 30-40 Jahre. Neben der Vorgabe der Berufsgruppe muss ein akademischer Abschluss vorliegen und eine Bürotätigkeit von mindestens 70%.
Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und die AU-Klausel sind wählbar.
Nachversicherungsoptionen sind ebenfalls verankert wie beim „normalen“ Antrag auch.
Es wird nach Hobbys, Größe und Gewicht und den Auslandsaufenthalten gefragt. Eine anonyme Risikovoranfrage ist auch bei einer JA-Antwort möglich.
Fazit
Wie du siehst gibt es eigentlich für fast jedes Alter und viele Berufsgruppen vereinfachte Gesundheitsfragen. Welche für dich passend ist, finden wir in unserem BU-Prozess raus. Im ersten Schritt arbeiten wir natürlich deine Krankenhistorie auf und sehen dann, wo sich ggf. Behandlungen oder Beschwerden befinden, die wir durch die vereinfachten Gesundheitsfragen umgehen können.
Nicht immer sind vereinfachte Gesundheitsfragen wirklich einfacher. Deshalb haben wir die ein oder andere „Aktion“, die dir als Versicherungslaie eher schaden können als helfen können, hier nicht aufgeführt.
In meinem Blogbeitrag „Ablauf unserer BU-Beratung“ kannst du dich weiter einlesen.
