Neu ab 1. Januar 2027

Das Altersvorsorgedepot

Der Staat fördert deine private Altersvorsorge neu – renditestärker, kostengünstiger und flexibler als Riester. Bis zu 540 € Grundzulage, 300 € pro Kind und endlich auch für Selbstständige. Wir zeigen dir, wie du das Maximum herausholst und zum neuen Altersvorsorgedepot wechselst. Komplett provisionsfrei!

Warteliste

Vormerkung für deine Beratung ab 1.1.2027

In den nächsten Wochen haben wir alle wichtigen Informationen zusammen. Der Wechsel ist dann ab 1.1.27 möglich. Sichere dir jetzt unverbindlich deinen Platz zur Beratung – wir melden uns rechtzeitig und automatisch bei dir und erklären dir dann den Ablauf.

Altersvorsorgereformgesetz

So fördert der Staat dein Depot

Die neue Förderung ist einfach und transparent: Jeder eingezahlte Euro zählt. Die Zulagen fließen direkt in deinen Vertrag und arbeiten dort mit.

bis 540 €

Grundzulage pro Jahr

50 Cent je Euro bis 360 € Eigenbeitrag, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 €.

bis 300 €

Kinderzulage pro Kind

Ein voller Euro Zulage für jeden selbst gesparten Euro – bis 300 € je Kind und Jahr.

200 €

Berufseinsteigerbonus

Einmalig zusätzlich für alle, die vor dem 25. Geburtstag abschließen.

6.840 €

max. Einzahlung pro Jahr

Gefördert werden bis zu 1.800 € Eigenbeitrag. Mindestbeitrag: nur 120 € im Jahr.

Stand: Altersvorsorgereformgesetz, beschlossen 2026. Quelle: Bundesfinanzministerium. Die genauen Konditionen deines Vertrags hängen vom Anbieter ab – wir vergleichen für dich.

Warum überhaupt?

Warum ein Altersvorsorgedepot?

Die gesetzliche Rente allein reicht für die Meisten nicht. Das Rentenniveau sinkt, die Lücke zwischen dem letzten Netto und deiner Altersrente wächst immer mehr, wenn du nicht selber vorsorgst. Und heute wissen wir: Riester hat sich wegen den hohen Beitragsgarantien, Kosten und viel zu niedrigen Renditen nur selten gelohnt.

Das Altersvorsorgedepot dreht nun genau die Nachteile von Riester in die Vorteile vom AVD um. Endlich kannst du dein Geld renditenorientiert in ETFs anlegen, der Staat legt dir, unabhängig von deinem Einkommen, die Förderung von 540 € pro Jahr plus Kinderzulage noch obendrauf. Und in der Ansparphase bleiben deine Erträge steuerfrei.

Deine Angaben

Mindestens 10 € im Monat, gefördert werden bis zu 1.800 € Eigenbeitrag im Jahr.

Mit Kindergeldanspruch bis 18.

In Ausbildung oder Studium, Kindergeld bis 25.

Jahre

Deine Förderung

Dein Eigenbeitrag pro Jahr
–
Grundzulage
–
Kinderzulage
–
Berufseinsteigerbonus (einmalig)
–

Zulagen pro Jahr

–

Das entspricht einer Sofortförderung von 0 % auf deinen Eigenbeitrag.

Förderung bis Alter 67 (0 Jahre)

–

Mögliches Endkapital mit 0 %

–

Unverbindliche Beispielrechnung auf Basis des Altersvorsorgereformgesetzes (Start 1.1.2027). Renditen der Vergangenheit sind keine Garantie für die Zukunft. Kosten, Steuern und Anbieterunterschiede sind nicht berücksichtigt.

Wichtige Details zur Kinderzulage im Altersvorsorgedepot

  • Förderquote: Der Staat verdoppelt deinen eigenen Beitrag für jedes Kind zu 100 Prozent – allerdings gedeckelt auf die ersten 300 € Eigenbeitrag pro Jahr und Kind.
  • Mindestbeitrag für das Depot: Um überhaupt staatliche Zulagen (wie die Grundzulage) zu bekommen, gilt ein allgemeiner Mindest-Eigenbeitrag von 120 € pro Jahr (10 € im Monat). Um die Kinderzulage voll auszuschöpfen, reicht dieser Mindestbetrag je Kind jedoch nicht aus.
  • Voraussetzung: Du musst selbst zulageberechtigt sein und einen rechtlichen Anspruch auf Kindergeld für das jeweilige Kind besitzen. Die Kinderzulage wird pro Kind nur einem Elternteil zugeordnet, kann aber bei mehreren Kindern aufgeteilt werden.

Riester war gestern

Vorteile des Altersvorsorgedepots!

Die Reform beseitigt die größten Schwächen der Riester-Rente. Das sind die entscheidenden Vorteile im Überblick.

Renditeorientiert mit ETFs

Investiere kostengünstig ETFs – ohne die Beitragsgarantie, die bei Riester die Rendite gebremst hat. Wir gehen aktuell davon aus, dass du ETFs bis Risikoklasse 4 wählen kannst.

Faire, transparente Zulagen

Statt starrem System nach Einkommen gilt jetzt: Jeder Euro wird proportional gefördert. Schon 10 € im Monat reichen für die volle Förderfähigkeit – ideal auch bei kleinem Einkommen. Und für die Kinder gibt es wieder eine Zulage obendrauf.

Neu: Auch Selbstständige

Erstmals können auch Selbstständige und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke die staatliche Zulagenförderung nutzen.

Flexibel im Ruhestand

Auszahlung frühestens ab 65 – als lebenslange Rente oder Auszahlungsplan. Auch die Entnahme für die selbstgenutzte Immobilie (Wohn-Rente) bleibt möglich.

Ehrlich gesagt

Nachteile des Altersvorsorgedepots

Wir reden auch über die Nachteile! Nur dann ist es eine echte Beratung. Diese Punkte solltest du kennen, bevor du dich entscheidest.

Keine Beitragsgarantie

Wer das Depot wählt, trägt das Kapitalmarktrisiko selbst. Kurz vor Rentenbeginn kann eine Schwächephase am Markt spürbar wehtun – ein Ablaufmanagement ist Pflicht.

Kapital ist gebunden

An dein Geld kommst du frühestens ab 65. Eine vorzeitige Kündigung ist förderschädlich: Zulagen und Steuervorteile müssen zurückgezahlt werden.

Nachgelagerte Besteuerung

Die Auszahlung im Ruhestand ist voll einkommensteuerpflichtig. Bei hoher Betriebsrente oder Mieteinnahmen kann der Steuersatz später höher ausfallen als gedacht.

Produktqualität schwankt

Nicht jedes Altersvorsorgedepot ist gleich! Kosten, ETF-Auswahl und Ablaufmanagement werden sich je Anbieter deutlich unterscheiden – ein Vergleich ist entscheidend. Wir zeigen dir die Möglichkeiten auf.

Förderung ist begrenzt

Gefördert werden maximal 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr. Wer mehr sparen will oder volle Flexibilität braucht, fährt mit einem freien Depot als Ergänzung besser.

Grenzen bei der Vererbbarkeit

Das AVP kann förderunschädlich nur an deinen Ehepartner vererbt werden, wenn diese ebenfalls ein AVD besitzt. Kinder können nur das Guthaben erben, die Zulagen gehen zurück an den Staat.

Kurz gesagt: Das Altersvorsorgedepot ist stark – aber kein Selbstläufer. Genau deshalb schauen wir uns gemeinsam an, ob und in welcher Höhe es zu dir passt.

Fördervergleich

Riester oder Altersvorsorgedepot?

Der Vergleichsrechner stellt die alte Riester-Förderung der neuen Förderung ab 2027 gegenüber – inklusive Zulagen, Steuervorteil und Günstigerprüfung.

Deine Angaben

€

Fördervergleich pro Jahr

Eigenbeitrag – im Jahr

Riester (bis 2026)

–

Zulagen
–
Steuervorteil
–

Altersvorsorgedepot (ab 2027)

–

Grundzulage
–
Kinderzulage
–
Steuervorteil
–

–

Vereinfachte Modellrechnung (Rechenstand 2026/2027, Günstigerprüfung berücksichtigt). Sie ersetzt keine individuelle Beratung.

Von Riester zum Depot

So läuft die Umstellung deines Riester-Vertrags

Aktuell (Stand 09/2026) liegen uns noch nicht alle nötigen Informationen von den Depotbanken und Versicherungen vor. Der Ablauf wird hier daher grob skizziert und in den nächsten Wochen finalisiert.

1

Daten erfassen

Du füllst unser Umstellungsformular aus: Anbieter, Vertragsnummer, Beitrag und Guthaben. Mehr brauchen wir für den ersten Check nicht.

2

Analyse & Vergleich

Wir stellen deinem Bestandsvertrag das neue Altersvorsorgedepot gegenüber: Kosten, Renditechance und Förderhöhe im direkten Vergleich.

3

Empfehlung

Du bekommst eine klare Aussage: beitragsfrei stellen, weiterlaufen lassen oder übertragen. Inklusive der Auswirkung auf deine Zulagen.

4

Umsetzung ab 1.1.2027

Entscheidest du dich für den Wechsel, übernehmen wir Anträge, Kapitalübertragung und die Kommunikation mit dem Altanbieter.

Wichtig: Kündige deinen Riester-Vertrag niemals vorschnell. Eine förderschädliche Kündigung kostet dich alle Zulagen und Steuervorteile. Erst prüfen, dann handeln.

Transparent & provisionsfrei

Unsere Honorarmodelle

Wir arbeiten ohne Provision. Du zahlst ein festes Honorar – und weißt vorher genau, was auf dich zukommt.

Basis

Komplett digital, ohne persönliche Beratung

300 €

einmalig, inkl. gesetzlicher Umsatzsteuer

  • Digitale Datenerfassung über unser Formular
  • Prüfung deiner Förderberechtigung
  • Einrichtung des Altersvorsorgedepots
  • Unterstützung beim Zulagenantrag
  • Alle Unterlagen digital per E-Mail

Empfohlen

Premium

Mit persönlicher Beratung durch Marlene

600 €

einmalig, inkl. gesetzlicher Umsatzsteuer

  • Alle Leistungen aus dem Basis-Paket
  • Persönliches Beratungsgespräch (digital)
  • Individuelle Rentenlücken-Analyse
  • Prüfung deines bestehenden Riester-Vertrags
  • Anbieter- und ETF-Vergleich
  • Begleitung bei der Umstellung

Ratenzahlung ist auf Wunsch möglich. Weil wir provisionsfrei arbeiten, fließen keine versteckten Abschlusskosten in deinen Vertrag – das kommt direkt deiner Rendite zugute.

Unser Prozess

In vier Schritten zu deinem Altersvorsorgedepot

1

Erstgespräch

Im ersten Schritt prüfen wir, welches Modell (Riester oder AVD) die bessere Variante für dich ist und welche Förderung dir zusteht – inklusive Grundzulage, Kinderzulagen und Berufseinsteigerbonus. Du entscheidest dich hier für dein Honorarmodell.

2

Vorbereitung Wechsel

In persönlichen Termin besprechen wir deinen Produktvorschlag: welches Depot, welche ETF-Strategie und welcher Anbieter zu dir passt – alles komplett provisionsfrei.

3

Wechsel & Zulagenantrag

Wir beantragen deine Zulagenberechtigung und kümmern uns um den reibungslosen Übergang von deinem bestehenden Riester-Vertrag in das neue Altersvorsorgedepot.

4

Abschluss & Betreuung

Passt alles, richten wir dein Altersvorsorgedepot gemeinsam ein und kümmern uns um den Zulagenantrag. Für unsere Arbeit berechnen wir ein transparentes Honorar – auch in Raten zahlbar.

Häufige Fragen

Alles Wichtige zum Altersvorsorgedepot

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist das Herzstück des Altersvorsorgereformgesetzes und der renditeorientierte Nachfolger der Riester-Rente. Ab dem 1. Januar 2027 können Banken und Versicherer zertifizierte Vorsorgedepots anbieten, in die du kostengünstig in Fonds und ETFs investierst – ohne Beitragsgarantie, dafür mit deutlich besseren Renditechancen. Wer Sicherheit wünscht, kann weiterhin ein Garantieprodukt wählen.

Die Zulage ist künftig transparent und proportional zu deinem Beitrag: Für jeden eingezahlten Euro bis 360 € erhältst du 50 Cent, für weitere bis zu 1.440 € 25 Cent pro Euro. Die Grundzulage beträgt damit bis zu 540 € pro Jahr. Pro Kind kommen bis zu 300 € Kinderzulage hinzu (1 € je gespartem Euro bis 300 €). Wer vor dem 25. Geburtstag abschließt, erhält zusätzlich einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus. Mindestbeitrag: 120 € im Jahr – also nur 10 € im Monat.

Wie bisher alle Pflichtversicherten in der gesetzlichen Rentenversicherung und Beamtinnen bzw. Beamte. Neu ab 2027: Auch Selbstständige und Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke (z. B. Ärzte, Anwälte, Architekten) können die Förderung nutzen. Für diese Gruppen ist das Altersvorsorgedepot die erste Zulagenförderung überhaupt.

In der Ansparphase fallen keine Steuern auf Wertsteigerungen und Erträge an – ein echter Vorteil gegenüber einem freien ETF-Depot. Deine Beiträge kannst du zusätzlich als Sonderausgaben geltend machen (bis 1.800 € plus Zulagen). Besteuert wird nachgelagert erst die Auszahlung im Ruhestand – dann meist zu einem deutlich niedrigeren persönlichen Steuersatz.

Bestandsverträge laufen unverändert weiter und bleiben nach alter Rechtslage förderfähig. Ein Wechsel in die neue Produktwelt ist möglich – ob sich das für dich lohnt, hängt von Vertragskosten, Zulagen und deiner Restlaufzeit ab. Wir prüfen das gern unverbindlich für dich.

Die Auszahlung ist frühestens ab Vollendung des 65. Lebensjahres vorgesehen – als lebenslange Rente oder als Auszahlungsplan. Gefördertes Vermögen ist vor Pfändung und der Anrechnung auf die Grundsicherung geschützt und kann vererbt werden. Auch die Entnahme für die selbstgenutzte Immobilie (Wohn-Rente) bleibt möglich.

Bereit für die neue Förderung?

Wir halten dir den Rücken frei und prüfen, wie du das Altersvorsorgedepot optimal nutzt – deutschlandweit, digital und 100 % ungebunden.