Du möchtest eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und hast mein Team und mich zu diesem Thema gefunden. Herzlichen Glückwunsch! Denn du bist bei einer der führenden Expertinnen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung in Deutschland gelandet.
Was uns als BU-Profis auszeichnet?
Ich mache es ganz kurz, denn eigentlich will ich dir ja den Ablauf unserer Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung erklären. Aber das ist auch wichtig. Wir sind BU-Profis weil wir:
- über 23 Jahre Erfahrung haben
- über 3000 BU Beratungen hinter uns haben
- mehrere tausend Krankenhistorien aufgearbeitet haben
- persönliche Risikoprüfer bei den Gesellschaften haben
- keine BU-Beratung ohne anonyme Risikovoranfrage durchführen
- individuelle Aufarbeitung deiner Krankenhistorie für bestmögliche Ergebnisse
- Onlinetermine von überall möglich
- von Anfang bis Ende Beratung von Frau zu Frau (wenn gewünscht)
- keine Bindung an einen Versicherer
- Zugriff auf alle Top BU-Versicherungen
- umfangreiches Know-How zu allen Tarifen aus der BU Welt
- individuelle Gestaltung deines BU-Vertrages abgestimmt auf deine Karriere
- lebenslange Betreuung
- kostenlose, anwaltliche Begleitung bei der Beantragung deiner BU-Rente im Leistungsfall
Kommen wir nun aber zum Ablauf unserer Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung!
So läuft unsere unsere Beratung ab
Mit über 23 Jahren Erfahrung im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung haben wir schon fast alles gesehen – und einen klaren, transparenten Fahrplan entwickelt. In der Regel führen wir zwei bis drei Onlinetermine durch. Dazwischen bleiben wir per E-Mail oder Telefon in Kontakt. Termine kannst du bequem online buchen – auch abends. Weitere Video-Calls sind jederzeit nach Bedarf möglich.
Schritt 1: Erstgespräch & Krankenhistorie aufarbeiten
Im ersten gemeinsamen Termin bespricht Caroline mit dir deine aktuelle Situation und geht mit dir deine Krankenhistorie systematisch durch. Hier haben wir aufgrund unserer Erfahrung einen eigens erstellten Fragebogen, der an alle Bereiche und Stolpersteine denkt, die deine Krankenhistorie enthalten kann. Hier kannst du nachlesen, wie du dich auf das erste Gespräch vorbereiten kannst, wenn du das gerne möchtest. Bitte mache dir aber vorher nicht zu viele Gedanken, denn wir besprechen das Thema individuell im ersten Gespräch!
- Die Anforderung deiner Krankenakte vor dem Erstgespräch ist optional.
- Wir besprechen gemeinsam, welche Unterlagen wirklich notwendig sind.
So stellst du sicher, dass nichts Wichtiges vergessen wird – ohne dich mit unnötigen Dokumenten zu überlasten.
Wenn du dich vielleicht fragst, warum das in dem Umfang nötig ist und wir dir nicht einfach ein Angebot vorlegen, möchte ich dir das gerne erklären!
Bei der Beantragung deiner Berufsunfähigkeitsversicherung musst du Gesundheitsfragen beantworten. Beantwortest du diese falsch, kann der Versicherer im Leistungsfall die Zahlung der BU-Rente ablehnen und zwar zu Recht! Damit du nicht in diese böse und unnötige Falle hinein tappst, tun wir mit unserer Expertise und Erfahrung alles dafür, dass dir das nicht passiert. Und dafür ist Schritt 1 unbedingt notwendig.
Natürlich wirst du immer Berater finden, die mit dir in einem einzigen Termin deine Berufsunfähigkeitsversicherung mit dir abschließen. Überlege selber wie wahrscheinlich es dann ist, dass du wirklich gut und nachhaltig versichert bist.
Schritt 2: Unterlagen und Fragebögen zusammentragen
Nachdem wir nun deine Krankenhistorie kennen, entscheiden wir, ob wir noch weitere Unterlagen für die anonyme Risikovoranfrage benötigen. Das ist sehr individuell und bei jedem anderes. Bei manchen Kundinnen und Kunden brauchen wir keine weiteren Unterlagen, andere wiederum müssen mehrere Unterlagen besorgen.
Diese Unterlagen können sein:
- Arztberichte oder Atteste
- Auszüge aus der Krankenakte (falls erforderlich)
- Fragebögen zu Beruf, Hobbys oder Vorerkrankungen
- persönliche, von dir selbst geschriebene Stellungnahmen
Wichtig: Du musst also nicht schon zum Erstgespräch alles parat haben. Wir sagen dir genau, was benötigt wird. Beachte bitte auch, dass wir dich diese Unterlagen nicht besorgen lassen, um dich zu ärgern, sondern um den Risikoprüfern das bestmöglichste Bild deiner Krankenhistorie darzustellen. So steigt die Wahrscheinlichkeit, dass wir ein gutes Ergebnis für dich erzielen! Wichtig ist, dass du an dieser Stelle aktiv mitarbeitest, auch wenn das mitunter anstrengend sein kann, diese Unterlagen z.B. bei Ärzten einzuholen. Denke immer daran, es ist der Weg zum Ziel die perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung für dich zu erlangen. Abgesehen davon stehen wir jederzeit an deiner Seite und unterstützen dich dabei.
Was die anonyme Risikovoranfrage ist, kannst du hier nachlesen.
Schritt 3: Anonyme Risikovoranfrage
Wenn alle Unterlagen vorliegen, starten wir die anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern. Deine persönlichen Daten bleiben anonym, der Versicherer weiß also nicht, dass du es bist.
Bis wir dann alle Voten/ Rückmeldungen von den Gesellschaften haben, dauert es in der Regel 2 Wochen. Diese Voten sind nur zeitlich begrenzt gültig. Deshalb informieren wir dich sofort und empfehlen, zeitnah das Beratungsgespräch (Schritt 4) online zu buchen.
Schritt 4: Unabhängige Beratung & Angebotsauswahl
Im zweiten Onlinetermin besprechen wir die Ergebnisse der Risikovoranfrage im Detail. Wir zeigen dir alle Ergebnisse und vergleichen:
- Annahmebedingungen und Versicherer
- Beitragshöhen im Verhältnis zur Leistung
- Vertragsbausteine (z. B. Leistungs- und Beitragsdynamik, Nachversicherungsgarantien, AU-Klausel usw.)
Du erhältst eine klare Übersicht, welche Optionen wirklich zu dir passen und kannst all deine Fragen zu deinem persönlichen Angebot stellen.
Schritt 5: Zeit für deine Entscheidung
Nach dem Beratungsgespräch hast du Zeit, dir alles in Ruhe anzuschauen. Dein Angebot bekommst du natürlich mit allen erforderlichen Unterlagen per Email zugesandt. Offene Fragen klären wir flexibel per Telefon, E-Mail oder in einem weiteren Video-Call.
Schritt 6: Antragserstellung & Policierung
Steht deine Entscheidung fest, erstellen wir den Antrag für dich. Auch diesen füllen wir für dich aus und senden ihn dir zur Sichtung zu. Du prüfst ihn in Ruhe und unterschreibst dann digital.
Wichtig:
- Bis zur Policierung müssen neue gesundheitliche Themen nachgemeldet werden. Vermeide im BU-Prozess also Vorsorgeuntersuchungen und Arzttermine, die nicht nötig sind.
- Nach Vertragsabschluss musst du neue Diagnosen nicht mehr angeben.
Schritt 7: Betreuung nach Vertragsabschluss
Auch nachdem du deine Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns abgeschlossen hast, bleiben wir an deiner Seite. Melde dich unbedingt und jederzeit bei uns, wenn sich Änderungen in deinem Leben ergeben, du Fragen hast oder der BU-Leistungsfall eingetreten ist.
Jetzt kann es losgehen!
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist komplex – aber mit dem richtigen Fahrplan kein Hexenwerk. Mit zwei klaren Video-Calls, transparenter Kommunikation und der anonymen Risikovoranfrage begleiten wir dich vom ersten Gespräch bis zur Policierung – und bleiben auch danach deine Ansprechpartner.
FAQ
Wie viele Gespräche sind nötig?
Üblicherweise zwei Video-Calls: Erstgespräch und Beratung nach der Risikovoranfrage. Weitere Calls sind jederzeit möglich.
Was kostet die Beratung? Die Beratung ist kostenlos. Wenn wir einen Versicherer für dich finden, der zu dir passt, werden wir von diesem bezahlt. Finden wir keinen Versicherer oder du entscheidest dich gegen das vorliegende Angebot, was unsere Leistung Service. Honorarvermittlung ist auch auf Wunsch möglich!
Wie lange dauert der gesamte Prozess?
Von Erstgespräch bis Policierung solltest du etwa 2-4 Wochen einplanen. Grundsätzlich ist das aber auch sehr individuell und kann länger dauern, je nachdem wie umfangreich deine Krankenhistorie ist und was du alles besorgen muss.
Muss ich alle Unterlagen schon vor dem Erstgespräch besorgen?
Nein. Die Anforderung vorab ist optional. Wir sagen dir nach dem Erstgespräch, was wirklich gebraucht wird.
Wie lange sind die Voten gültig?
Die Voten der Versicherer sind zeitlich begrenzt. Deshalb solltest du nach Erhalt zeitnah das Beratungsgespräch buchen.
Weitere FAQs findest du hier.
Termin zum Erstgespräch buchen!
Wenn nun alle Unklarheiten beseitigt sind, kannst du dir hier direkt einen Termin mit meiner Mitarbeiterin Carolin für das Erstgespräch buchen.
Hast du weitere Fragen? Dann sende mir gerne eine Email.