Ich weiß aus meiner täglichen Arbeit als BU-Expertin, wie viele Menschen ihre Berufsunfähigkeitsversicherung am liebsten schnell und selbst online abschließen möchten. Und ich kanns verstehen, du willst unabhängig bleiben, Zeit sparen, dich nicht belabern lassen und einfach „was geregelt haben“. Bei mir musst du erst Termine buchen, Fragen zu deiner Krankenhistorie beantworten und dich richtig mit dem Thema auseinandersetzen.
Aber: Die BU-Versicherung ist keine Versicherung wie jede andere. Sie entscheidet im Ernstfall darüber, ob du finanziell abgesichert bist, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Und wenn du Beiträge ab 50€ aufwärts bezahlst sollte es doch auch dein großer Wunsch und eigentlich eine Selbstverständlichkeit sein, dass die BU-Versicherung im Leistungsfall auch zahlt, oder?
Darum möchte ich dir heute fünf Gründe zeigen, warum du deine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht allein abschließen solltest und wie dich unsere professionelle Begleitung vor teuren Fehlern schützt und dafür sorgt, dass deine BU im Leistungsfall auch wirklich zahlt.
Bedenke immer eins: Du weisst nie, was du nicht weißt!
1. Der Teufel steckt im Detail und das ist bei der BU-Versicherung wörtlich zu nehmen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den komplexesten Produkten im Bereich der Versicherungen. Es geht um Gesundheitsfragen, Leistungsdefinitionen, Bedingungen und Tarife, die sich teils deutlich unterscheiden.
Viele meiner Kund*innen kommen zu mir, nachdem sie online schon mehrere Tarife verglichen haben und letztendlich trotzdem unsicher sind, was wirklich passt oder ob sie an alles gedacht haben. Kein Wunder, denn ein vermeintlich kleiner Fehler im Antrag kann später darüber entscheiden, ob du eine Leistung bekommst oder nicht.
Mein Tipp: Lass dich beraten, stelle keinen Antrag, ohne vorab eine anonyme Risikovoranfrage anzustoßen und bereite deine Gesundheitshistorie mit professioneller Unterstützung optimal auf. Denn das ist der Knackpunkt bei deiner Berufsunfähigkeitsversicherung. Mehr dazu bei Punkt 3.
2. Deine Lebenssituation ist individuell, deine BU-Versicherung sollte es auch sein
Ob du Student*in bist, Berufseinsteiger*in oder schon einige Jahre im Job, deine individuelle Gesamtsituation aus der Kombination von Alter, Beruf und Gesundheitshistorie ist einzigartig. Eine Standardlösung von einem Vergleichsportal wird dieser Realität selten gerecht.
Mein Team und ich analysieren mit dir gemeinsam deine Ausgangssituation und deinen Absicherungsbedarf. Wir achten darauf, dass der Antrag sauber und vollständig ausgefüllt ist und gestalten deinen BU-Vertrag individuell abgestimmt auf deine Karriere und Lebensphase. Gleichzeitig haben wir auch in Zukunft ein Auge auf deinen Vertrag und stehen dir zur Seite, damit du deinen Schutz stets flexibel an dein Leben anpassen kannst.
Denn eine gute BU-Versicherung wächst mit dir mit, sie soll dich jetzt absichern, aber auch in zehn oder zwanzig Jahren noch zu deinem Leben passen. Eine ausreichende Nachversicherungsoption ist somit einer der wichtigsten und nachhaltigsten Punkte in deinem BU-Vertrag. Und das unterschätzen die meisten Menschen.
3. Gesundheitsfragen im Antrag, hier passieren die meisten Fehler
Einer der häufigsten Stolpersteine: die Gesundheitsangaben im Antrag. Viele füllen diese Fragen „nach bestem Wissen“ aus. Als Laie passiert es leider schnell, dass man die Fragen falsch interpretiert und unabsichtlich wichtige Details übersieht und manche Themen einfach nicht angibt. Blöd nur, dass unvollständige Angaben im Leistungsfall zu Problemen führen können.
Wir nehmen uns hier Zeit für dich und begleiten dich Schritt für Schritt durch diese Fragen, erklären dir, was wirklich angegeben werden muss, und arbeiten auf Wunsch auch deine Krankenakte für dich auf. So stellen wir sicher, dass dein Antrag sauber, transparent und nachvollziehbar ist. So bist du auf der sicheren Seite und erlebst im Ernstfall keine unangenehme Überraschung.
Ich möchte es nochmal anmerken: Füllst du im Antrag deine Gesundheitsfragen falsch aus, kann der Versicherer im Leistungsfall die Leistung verweigern. Ich bin mir sicher, wenn du mal etwas durchs Internet oder Instagram scrollst wirst du auf jeden Fall Menschen finden, denen es so ergangen ist. Willst du das Risiko auch für dich eingehen?
In meinem Blogbeitrag “Warum du deinen BU-Antrag falsch ausfüllst!” bin ich etwas intensiver auf fas Thema eingegangen.
4. Ohne Marktüberblick zahlst du oft zu viel oder bekommst zu wenig Leistung
Es gibt dutzende Anbieter und unzählige Tarife am Markt. Jeder wirbt mit tollen Leistungen. Wie soll man da den Durchblick haben? Welcher Tarif passt wirklich zu dir und deinem Beruf?
Als ungebundene Versicherungsmaklerin verfüge ich über umfangreiches Knowhow, habe Zugriff auf alle Top BU-Versicherer und kann Tarife objektiv vergleichen. Ich zeige dir transparent, wo Preis-Leistung wirklich stimmt oder welche Anbieter stark in deiner Berufsgruppe sind. Zudem haben wir durch persönliche Risikoprüfer*innen einen direkten Draht zu den Gesellschaften und können so optimale Voten für dich erzielen. Da hilft manchmal auch ein Griff zum Hörer für eine bessere Einstufung oder Erläuterungen von Mensch zu Mensch.
Bei uns findet keine BU-Beratung ohne vorherige anonyme Risikovoranfrage statt und durch die individuelle Aufarbeitung deiner Krankenhistorie erreichen wir bestmögliche Ergebnisse. Das spart dir nicht nur Zeit und Geld, du hast auch die Gewissheit, dass du eine Absicherung bekommst, auf die du dich verlassen kannst.
Hier gibt es so viele Punkte auf die man, je nach Lebenssituation achten muss. Bist du Student:in oder Beamte:r oder hast du eine Karriere mit hohem Einkommen vor dir oder musst du als Ärztin auf bestimmte Klauseln achten.
5. Du profitierst von Erfahrung und das kann im Ernstfall entscheidend sein
Mein Team und ich profitieren von über 23 Jahren Markterfahrung und haben schon über 3.000 Menschen durch ihren BU-Abschluss begleitet. Dieses langjährige Wissen aus der Praxis kann dir kein Vergleichsrechner bieten.
Es gibt noch kein Krankheitsbild welches wir nicht gesehen und aufgearbeitet haben.
Wir wissen, welche Klauseln sich in der Praxis bewähren, welche Anbieter fair regulieren und worauf du achten solltest, damit dein Vertrag dich auch wirklich schützt, wenn du ihn brauchst. Im Leistungsfall unterstützen wir dich und du profitierst von einer kostenlosen, anwaltlichen Begleitung bei der Beantragung deiner BU-Rente.
Kurz gesagt: Mit professioneller Begleitung sicherst du dich nicht nur ab, du kannst dich zurücklehnen und hast stets einen verlässlichen Partner an deiner Seite. Und genau das ist der Unterschied zwischen „irgendwie versichert“ und richtig gut abgesichert.
Wenn du jetzt sagst: „Ich möchte das Thema endlich angehen“, dann buche hier dein kostenloses Erstgespräch.
FAQ – häufige Fragen zur BU
Macht eine BU für Minderjährige oder junge Erwachsene überhaupt Sinn?
Ja! Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger sind die Beiträge. Viele unserer Kund*innen schließen ihre Berufsunfähigkeitsversicherung schon während der Ausbildung oder im Studium ab, das ist meist die klügste Entscheidung.
Was ist die „abstrakte Verweisung“?
Das bedeutet, dass der Versicherer dich auf einen anderen Beruf verweisen könnte, den du theoretisch noch ausüben kannst, selbst wenn du deinen eigentlichen Job nicht mehr machen kannst. Wir achten natürlich darauf, dass du einen Tarif hast, in dem dich der Versicherer nicht verweist.
Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?
Als Faustregel gilt: Etwa 60-70% deines Beruttoeinkommens sollten abgesichert sein. Ich berechne das gern individuell mit dir, damit es wirklich passt.
Wie finde ich heraus, welcher Anbieter für mich passt?
Als Maklerin vergleiche ich Tarife verschiedener Gesellschaften objektiv, basierend auf Beruf, Gesundheitszustand und gewünschten Leistungen. Du bekommst eine klare Empfehlung mit Begründung.