Naja ok, ein echtes Workbook ist es nicht, sondern ein Blogbeitrag. Aber trotzdem möchte ich ihn ausnahmsweise mal richtig kurz halten.
Ich erlebe in meiner täglichen Arbeit immer wieder, dass Menschen beim Thema Investieren nicht ins Tun kommen. Sie recherchieren, lesen Bücher und Blogbeiträge, folgen zig Accounts in den Sozialen Medien oder hören Podcasts. Toll! Aber sie kommen nicht ins TUN!
Du gehörst zu diesen Menschen? Mein Ziel ist, dass du nach dem Lesen dieses Beitrages endlich loslegst und am besten heute noch dein Depot eröffnest oder, wenn du das schon hast, dir endlich deinen ETF Sparplan einrichtest. Also los gehts!
Schritt 1: Depot eröffnen
Ich lebe und arbeite immer unter dem Motto “Keep it simple!”. Hast du dein Konto bei einer Direktbank wie DKB, Diba, Comdirect o.ä., dann eröffne dein Depot einfach dort. Der Vorteil ist, du hast dann alles in einer Hand und einen schönen Überblick beim Onlinebanking. Für ein klassisches ETF-Depot reicht das vollkommen aus.
Hast du dein Konto bei klassischen Banken, Sparkassen oder Volksbanken solltest du von der Eröffnung eines Depots dort absehen. Die Depots haben dort eine zu hohe Depotgebühr und dir werden meist keine ETFs angeboten. Wähle dann eher einen der folgenden Anbieter:
Bei allen Anbietern sind die Depots kostenlos und ebenso die Ausführung des ETF-Sparplanes. Du zahlst also nur die ETF Gebühren, die ja bei jedem Anbieter gleich sind. Also los gehts, such dir jetzt einen Anbieter aus und eröffne das Depot. Das geht meist online sehr einfach und am Ende musst du dich noch kurz per Video-Ident legitimieren.
Schritt 2: ETF auswählen
Auch hier, keep it simple. Du brauchst nicht 5-10 ETFs um richtig zu investieren. Überraschung: Einer reicht erstmal. Und da wir ja schnell vorankommen wollen, stelle ich dir jetzt 2 ETFs vor. Achtung: Suche dir einen davon aus und bespare nicht beide!
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc)
- ISIN: IE00BK5BQT80
- TER: 0,19%
- Anzahl der Positionen: 3.629
- Auflage: 23.07.2019
- Wertentwicklung seit Auflage: 11,92% pro Jahr
Der Vanguard All Word investiert derzeit in über 3.900 große und mittelgroße Unternehmen aus 25 Industriestaaten und 24 Schwellenländern, sogenannte Emerging Markets. Der ETF ermöglicht dir somit den Zugang zu einem international diversifizierten Marktsegment. Dein Fokus liegt nicht zu 100% auf die Industrieländer und somit auf einen hohen Anteil der USA, sondern auch auf Asien und Europa. Dies ist ein großer Vorteil im Vergleich zum MSCI World.
Mehr Infos zu diesem ETF findest du hier.
SPDR MSCI All Country World Investable Market UCITS ETF (Acc)
- ISIN: IE00B3YLTY66
- TER: 0,17%
- Anzahl der Positionen: 4.419
- Auflage: 13.05.2011
- Wertentwicklung seit Auflage: 11,62%
Der SPDR MSCI ACWI investiert nicht nur in Industrie- und Schwellenländern sondern auch in sog. Small Caps und ist somit ideal, wenn man nur einen ETF auswählen möchte. Mit diesem ETF hast du die gesamte Welt abgedeckt.
Mehr Infos zu diesem ETF findest du hier.
Achtung: Die Auswahl des ETFs ist eines der größten “Bremsen” die Menschen dazu bringen, nicht zu investieren. Wenn ich jetzt mit dem Investieren beginnen würde, würde ich den SPDR MSCI All Country nehmen. Keine Anlageberatung!
Schritt 3: Sparplan einrichten
Wähle nun einen der beiden ETFs (oder nimm die, für die du dich ggf. schon selber entschieden hast) und richte dir deinen Sparplan ein. Bei vielen Depotbanken kannst du schon mit kleinen Summen starten, ich empfehle aber immer mind. 25€.
Profi Tipp: Wenn du dir unsicher bist, fang immer klein an. Mit jedem Monat der vergeht, wirst du Erfahrungen sammeln und es wird dir auch immer mehr Spaß machen. Dann kannst du immer noch den monatlichen Beitrag nach oben setzen oder Einmalzahlungen tätigen. Aber fang bitte an!!
Schritt 4:
Eine wichtige Sache haben wir noch zu erledigen. Dein Tagesgeldkonto! Warum? Was wir in ETFs investieren, investieren wir langfristig. Niemals solltest du Geld in ein Depot einzahlen, welches du in den nächsten Jahren auf jeden Fall brauchst. Investiere nur Geld, auf das du langfristig verzichten kannst. Langfristig beginnt bei mind. 10 Jahren!
Geld für Urlaube, Reparaturen, Eigenkapital für einen Immobilienkauf, ein neues Auto, die Erfüllung anderer Ziele und Träume legst du bitte immer auf dein Tagesgeldkonto. Grundsätzlich solltest du 2-3 Nettogehälter auf dem Tagesgeldkonto als Rücklage liegen haben, damit du nicht an dein Depot musst, wenn du Geld brauchst.
Wenn du bist jetzt noch kein Tagesgeldkonto hattest, dann eröffne bitte eins. Das geht prima und einfach z.B. bei der Diba. Tagesgeldkonten sind kostenlos und du kommst immer an dein Geld!
Schritt 5:
Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen oder überprüfen.
Du hast noch keine BU-Versicherung? Dann kümmere dich bitte erst darum. Warum? Dein Einkommen ist dein Grundgerüst. Ohne Einkommen keine Miete, kein Haus, kein Essen, kein Auto usw. usw.! Es bringt nichts, sich ein Vermögen aufzubauen und das nicht abzusichern. Wenn berufsunfähig wirst und nicht abgesichert bist, musst du an dein Vermögen. Das ist dann schneller aufgebraucht, also du denkst und somit auch deine Altersvorsorgeplanung zerstört.
Schau bitte hier, warum du eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchst und hier, warum ein ETF Sparplan keine BU-Versicherung ersetzt.
Schau dich zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung gerne noch weiter in unserem Blog um und buche dir einen Termin, wenn du das Thema noch angehen möchtest.
Wenn du schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung hast, ist jetzt der Moment sie mal wieder zu entstauben und nachzusehen, ob du noch richtig abgesichert bist. Ist deine BU-Rente hoch genug? Passt sie noch zu deinem Einkommen? Wenn du dir unsicher bist, buche dir einen Termin zum BU-Check bei uns, der ist kostenlos und ich zeige dir im Termin, wo du mit deiner bestehenden BU-Versicherung stehst.