Die Existenz ist oftmals fragil und kann binnen kürzester Zeit komplett auf den Kopf gestellt werden. Deshalb entscheidest du dich dafür, wichtige Absicherungen zu treffen, um sowohl dich als auch deine Familie vor tiefgreifenden finanziellen Katastrophen zu schützen. Ein zentraler Pfeiler dabei ist zweifellos die Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese Policen gelten gemeinhin als unverzichtbares Sicherheitsnetz, um deinen gewohnten Lebensstandard bei unerwartetem Verlust der Arbeitsfähigkeit zuverlässig zu gewährleisten. Doch was genau passiert eigentlich, wenn jener äußerste Fall eintritt, den niemand so richtig gerne anschauen mag: dein möglicher Tod? Erlischt damit automatisch die Versicherung, bleibt Geld für Angehörige bestehen oder existieren zusätzliche Optionen, über die du dir womöglich gar nicht bewusst bist?
So wirkt sich dein Ableben auf den Versicherungsschutz aus
Zunächst einmal solltest du dir ganz klar bewusst machen, dass eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung primär dazu da ist, deine jeweilige Arbeitskraft abzudecken und nicht unbedingt dazu, finanzielle Unterstützung im Todesfall bereitzuhalten. Die grundlegende Idee hinter dieser Versicherung – dir einen angemessenen Lebensstandard zu ermöglichen, sobald du deine berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst – enthält grundsätzlich keine Todesfallsumme.
Das bedeutet im Klartext häufig: Mit deinem Tod endet die Versicherungsleistung der Berufsunfähigkeitsversicherung automatisch. Die Versicherung wird über deinen Tod informiert und der Vertrag wird aufgehoben.
So ist es auch, wenn du vor deinem Tod bereits berufsunfähig warst. Bis zum Sterbedatum wird die BU-Rente geleistet, danach nicht mehr.
Es gibt Ausnahmen
Wenn du keine reine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hast, sondern diese mit einer Rentenversicherung kombiniert hast, wird natürlich das Guthaben aus der Rentenversicherung fällig.
Weiterhin gibt es auch Kombinationstarife, bei denen zusätzlich zur Altersvorsorge auch eine kleine Todesfallsumme hinterlegt ist. Auch diese wird dann ausgezahlt.
Grundsätzlich sind solche Kombinationen aber nicht zu empfehlen! Vermögensaufbau und die Absicherung deiner Arbeitskraft solltest du immer trennen.
Todesfall richtig absichern!
Wenn du dich und deine Familie auch für den Todesfall absichern möchtest, solltest du immer den Abschluss einer Risikolebensversicherung in Erwägung ziehen. Diese ist preislich recht günstig und hier kannst du lange Laufzeiten und hohe Versicherungssummen hinterlegen.
Deine Angehörigen profitieren von klaren, vertraglich zugesicherten Leistungen, dürfen auf finanzielle Stabilität vertrauen und vermeiden unliebsame Überraschungen.
Fazit
In den meisten Fällen erwarten deine Hinterbliebenen im Todesfall keine Leistungen aus deiner Berufsunfähigkeitsversicherung. Wenn du deine Familie entsprechend absichern möchtest, ist die Risikolebensversicherung die erste Wahl. Wenn du jetzt sowieso dabei bist, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, kannst du das Thema gleich mit aufgreifen. Denn auch hier müssen Gesundheitsfragen beantwortet werden.