Du überlegst dieses Jahr noch deine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, bist dir aber noch nicht sicher, wann du das umsetzt? Oder denkst du, wir haben ja erst August, es ist ja noch genug Zeit das dieses Jahr zu erledigen?
Warum brauchst du eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
In Deutschland ist es so geregelt, dass du bei Berufsunfähigkeit keine Leistungen vom Staat erhältst. Wirst du also berufsunfähig, musst du selber klarkommen!
Geld bekommst du nur vom Staat in Form einer Erwerbsminderungsrente wenn du in keinem Beruf mehr arbeiten kannst. Das heißt, der Staat darf dich immer verweisen und zB sagen: “Ok, Projektmanagerin geht nicht mehr, machen Sie doch ganz einfache Aufgaben im Büro!”
Das Problem bei Berufsunfähigkeit ist dann also, dass du trotzdem weiter arbeiten MUSST, auch wenn du es nicht kannst oder willst.
Wenn du aber eine private Berufsunfähigkeitsversicherung hast, bekommst du deine monatliche Rente, wenn du in deinem zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50% nicht mehr arbeiten kannst. Der Versicherer verweist dich also nicht in einen anderen Beruf! Du musst nicht weiter arbeiten und kannst in Ruhe wieder gesund werden.
Warum du dich diese Jahr noch kümmern solltest!
Versicherungsmathematisch wirst du schon zum 01.01.2026 ein Jahr älter! Ja, auch wenn du erst im Mai oder Juni Geburtstag hast. Und älter bedeutet mehr Beitrag zahlen.
Wenn du also sowieso das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung angehen wolltest, dann mach das dieses Jahr.
Warte aber bitte auch nicht bis es Dezember oder November ist, denn dann ist es eigentlich auch schon zu spät. Warum?
Die meisten Versicherer stellen ab Anfang Dezember die Bearbeitung der anonymen Risikovoranfragen ein. Zum Jahresende haben alle immer wahnsinnig viel zu tun und konzentrieren sich dann auf die Antragsbearbeitung. Risikovoranfragen werden also nicht mehr bearbeitet.
Des Weiteren werden unserer Erfahrung nach die Voten der Risikoprüfer zum Jahresende immer etwas schlechter. Ich denke es liegt dann einfach an der Masse an Anfragen die reinkommen. Denn irgendwie ist es jedes Jahr so, dass die Menschen im letzten Quartal des Jahres plötzlich alle noch ihre Absicherung unter Dach und Fach bringen wollen. Bei deutlich mehr Risikovoranfragen voten die Risikoprüfer strenger. Auch das wollen wir gerne für dich umgehen!
Was macht 2025 zu 2026 aus?
Ich habe mir mal die Mühe gemacht und einige Berufe ausgerechnet.
Berechnet habe ich mit 2000Euro BU-Rente, Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr, Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und AU-Klausel für eine 30 und 31 jährige Person. Es ist also alles dabei, was es für eine richtig gute Berufsunfähigkeitsversicherung braucht.
Bedenke bitte, dass die Zahlen mitunter etwas “verfälscht” sind. Ein Student kann teilweise natürlich noch keine 2000Euro BU Rente abschließen und Studenten sind meist auch keine 30 Jahre alt, wenn sie sich um ihre Berufsunfähigkeitsversicherung kümmern. Der echte Beitrag für eine maßgeschneiderte Absicherung für Studenten sollte also niedriger sein.
Hier nun die Tabelle, 2025 vs 2026:
| Beruf | 2025 | 2026 |
| Projektmanagerin | 70€ | 72€ |
| Marketingmanagerin | 72€ | 78€ |
| Psychotherapeutin | 61€ | 62€ |
| IT-Berater | 52€ | 57€ |
| kaufm. Angestelle | 70€ | 71€ |
| Ärztin | 61€ | 65€ |
| Lehrer Gymnasium | 94€ | 97€ |
| Sozialpädagogin | 84€ | 125€ |
| Student Humanmedizin | 61€ | 65€ |
| Student Rechtswissenschaften | 61€ | 63€ |
| Student BWL | 65€ | 70€ |
| Bankkaufmann/frau | 69€ | 70€ |
| Betriebswirt | 67€ | 71€ |
| Industriekauffrau | 72€ | 68€ |
| Erzieher | 101€ | 101€ |
| Personalberater | 74€ | 82€ |
Du siehst also, dass bei manchen Berufen nur 1-2Euro im Monat ausmacht, bei anderen aber schon auch sehr deutlich ist. Wenn deine Berufsunfähigkeitsversicherung also noch 30,35 oder 40 Jahre läuft, sind es schon einige tausend Euro die du hier sparen kannst.
Ablauf der BU-Beratung
Wir arbeiten im ersten Schritt deine Krankenhistorie auf. Wenn du dir unsicher bist, wann und weswegen du in den letzten 5 Jahren beim Arzt warst, solltest du ggf. deine Krankenakte/Patientenquittung anfordern. Melde dich gerne, ich helfe dir dabei.
Danach stellen wir die anonyme Risikovoranfrage und schauen, welcher Versicherer dich wie versichern würde.
Mit diesem Ergebnis gehen wir in einen weiteren Termin, zeigen dir die Voten der Versicherer, schauen welcher Versicherer am besten zu dir passt und besprechen dein Angebot. Dieses bekommst du dann per Email um dich nochmal in Ruhe damit beschäftigen zu können.
Und wenn dann alles passt, bereiten wir dir den Antrag vor und du kannst mit uns deinen Schutz beantragen.
Schau dir hier gerne unsere fast 500 positiven Bewertungen aus unserer BU-Beratung an!